银行加大治理力度管控

Ⅰ 商业银行打击治理电信网络自查报告

关于开展电信运营企业依法经营
年度考核工作实施办法

第一条 为促进电信运营企业依法经营，维护公平公正、有效有序的电信市场秩序，根据《国务院办公厅转发信息产业部等部门关于进一步加强电信市场监管工作意见的通知》（国办发〔2003〕75号，以下简称“国办75号文件”）和信息产业部《关于加强依法治理电信市场的若干规定》（信部政〔2003〕453号，以下简称“部《若干规定》”）、《关于电信监管部门配合开展电信运营企业干部考核与管理工作的意见》（信部政〔2004〕445号，以下简称“部445号文件”）规定，结合我省电信市场监管工作实际，制订本实施办法。
第二条 制定实施本办法遵循的原则是：以维护电信市场正常秩序、促进电信业持续健康发展为目的，依据国办75号文件、部《若干规定》和部445号文件，建立考核评价体系，理顺考核管理程序，细化考核评价指标，以具体明确的考核结果为依据，审慎、准确、客观、公正地对省、市级电信运营企业及其领导班子依法经营情况进行年度考核。
第三条 年度考核评价的主要内容是贯彻执行国家法律法规和政策规定、守法经营、维护电信市场秩序等方面的情况；贯彻落实国办75号文件和部《若干规定》情况；落实省通信管理局（以下简称省局）行政处理建议情况；按考核体系确定考核评价等次等。
第四条 年度考核评价程序
（一） 日常考核体系考核；
（二） 省、市两级公司分别上报年度考核自查报告；
（三） 省局对各级公司依法经营情况进行客观、公正的年度评价，形成正式评价结果；
（四） 按规定将考核结果上报信息产业部、通报各级公司。
第五条 省局建立考核评价体系，依据部《若干规定》实施监管的内容，对各电信运营企业省、市级机构的通信市场经营违规行为进行记录，建立考评档案，提出考评结果，填写通信违规登记表，作为年度考核的重要依据。
第六条 考核评价内容
（一）对省级公司的考核内容：
1、违反《中华人民共和国电信条例》规定，被信息产业部或省局行政处理的；（每发生一次扣1—10分）
2、违反部令和部《若干规定》有关内容，被省局通报、处罚或行政处理的；（每发生一次扣1—10分）
3、对电信监管建议书置之不理的，拒不执行省局依法做出的行政命令和行政处理决定的；（每发生一次扣1—5分）
4、调整市分公司领导班子成员，未按规定向省局党组征求意见的；（每次扣1—5分）
5、未按要求报送行业统计信息和有关资料的，或报送虚假数据引起严重后果的；（每发生一次扣1—2分）
6、因其它违法违规行为受到相关国家机关依法处理的；（视具体情况扣1—5分）
7、对信息产业部、省委省政府交办省局负责的行业或专项工作部署拒不落实的。（视具体情况扣1—5分）
（二）对市级分公司的考核内容
1、违反《中华人民共和国电信条例》规定，被信息产业部或省局行政处理的；（每发生一次扣1—10分）
2、违反部令和部《若干规定》有关内容，被省局通报、处罚或行政处理的；（每发生一次扣1—10分）
3、对电信监管建议书置之不理的，拒不执行省局依法做出的行政命令和行政处理决定的；（每发生一次扣1—5分）
4、因管理不善、措施不落实而发生重大通信事故、网络信息安全事件引起严重后果的，或发生重大通信事故隐瞒不报、谎报、拖延报告期限的；（每发生一次扣1—5分）
5、不按规定贯彻落实安全生产责任制，发生重大责任安全事故的；（每发生一次扣1—5分）
6、无正当理由，拒不执行省局互联互通例会等相关监管会议确定事项的；（每发生一次扣1—5分）
7、因电信服务质量问题引发用户单项大量申诉，又不按要求及时整改的；（每发生一次扣1—2分）
8、未按规定办理通信工程质量申报，发生重大通信工程质量事故隐瞒不报、谎报或拖延报告期限的；（每发生一次扣1—2分）
9、未按规定要求组织开展电信计费设备性能检测的，或未能通过检测领到合格证书的；（每发生一次扣1—2分）
10、未按规定要求组织开展通信行业技能鉴定工作的；（每发生一次扣1—2分）
11、拒绝、阻拦、妨碍、拖延通信执法人员依法调查取证的；（每发生一次扣1—5分）
12、因其它违法违规经营行为被媒体曝光或受到相关国家机关依法处理，引起严重后果的。（视具体情况扣1—5分）
第七条 违规记录程序
（一）按照上述评价内容，省局对各企业及其下属分支机构的违规行为核实后，填入通信违规登记表。
（二）被记录违规的，省局应在7日内告知。对记录违规有异议的，可于收到告知书15日内提出复核。
（三）省局每半年在行业内公布一次记录违规情况。
第八条 评价方法
（一）根据违规记录情况，评价分为优秀、良好、一般、不合格四个等级，采用百分制扣减方式进行评价。具体为：90分以上为优秀，75—89分为良好，60—74分为一般，60分以下为不合格。
市级分公司考核基本分为100分，在此基础上扣减。
省级公司考核基本分为100分，其中对所属市级公司考核综合得分（即：市级公司分数之和/市级公司数）占50%，对省级公司直接考核得分占50%。
（二）凡一年内省级公司累计有2次及以上、或所属市级分公司累计有6次及以上被记录有违规行为的，该年度内取消一切需省局审核同意的评先评优资格，已有的不予复评。
（三）凡一年内各市级分公司累计有3次及以上、或所属县级分支机构累计8次及以上被记录有违规行为的，该年度内取消一切需省局审核同意的评先评优资格，已有的不予复评。
（四）凡发生下列情形之一的，考核直接评定为不合格：
1、省、市两级公司一年内累计5次被信息产业部通报批评的；
2、由于企业原因引发群体性事件，严重损害行业形象的；
3、故意破坏电信设施，非法阻止或妨碍提供公共电信服务构成犯罪，被司法机关依法追究刑事责任的；
4、有其他违法违规行为造成重大经济损失或严重后果，被国家有关部门依法处理的。
第九条 各电信运营企业省级公司和市级分公司于每年11月底前对本公司及领导班子贯彻落实年度考核评价内容和考核体系内容进行自查，将自查情况报省局。省局于每年年底前依据评价指标考核情况和各公司上报情况，按照考核评价内容进行年度总评，提出总评结果。并将对省级公司及其领导班子评价情况报信息产业部；将对市级分公司及其领导班子考核评价情况送相关省级公司。
第十条 省局每年底对年度考核评价情况进行全省通报。对于严格依法经营、自觉服从监管、积极维护市场竞争秩序的企业予以表彰；对屡次出现严重违法行为、蓄意扰乱市场秩序的相关电信企业及其负责人给予通报批评，并责成省级公司进行整改。
第十一条 省局对各级电信运营企业违规情况提出的具体行政处理建议，按照部《若干规定》执行。
第十二条 省局要认真履行职责，依法加大对电信市场违法行为的查处力度，对各企业反映的情况和问题及时调查处理，不得有玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊等违法违纪行为。
第十三条 本实施办法由省局人事管理部门负责具体实施，相关部门配合，省局纪检监察部门负责监督检查。
省局具体承办部门及工作人员要严格遵守工作纪律和党风廉政建设相关规定，不准向他人透露各省级公司和市级分公司送达的考核自查报告、相关材料和省局党组研究的情况；不准收受利害当事方的请客和财物；不准利用职权为本人、他人谋取私利，违者按照《国家公务员暂行条例》相关规定进行处理。
第十四条 省局承办部门执行本办法规定应自觉接受组织和群众监督。各级公司对承办中的违纪违规行为有权向省局纪检监察部门或上级机关纪检监察部门提出举报、申诉。
第十五条 本实施办法自印发之日起实施。

关于配合开展电信运营企业干部
考核与管理工作实施办法

第一条 为促进电信运营企业依法经营，维护公平公正、有效有序的电信市场秩序，根据《国务院办公厅转发信息产业部等部门关于进一步加强电信市场监管工作意见的通知》（国办发〔2003〕75号，以下简称“国办75号文件”）和信息产业部《关于加强依法治理电信市场的若干规定》（信部政〔2003〕453号，以下简称“部《若干规定》”）、《关于电信监管部门配合开展电信运营企业干部考核与管理工作的意见》（信部政〔2004〕445号，以下简称“部445号文件”）规定，结合我省电信市场监管工作实际，制订本实施办法。
第二条 制定本实施办法的指导思想是：以维护电信市场正常秩序、促进电信业持续健康发展为目的，配合开展电信运营企业干部考核与管理工作，从而形成电信监管部门行政管理与电信运营企业人事考核任用相衔接的内外监控机制。
第三条 基本工作思路为：依据电信运营企业依法经营年度考核结果，审慎、准确、客观、公正地配合开展对省、市级电信运营企业领导

Ⅱ 银监会提出的“三个结合”和“三个加强”指什么

三个结合指案来件专项治自理与市场准入结合；案件专项治理与银行机构内部级别管理相结合；案件专项治理与商业贿赂治理工作相结合。
三个加强指加强培训教育；加强检查与督导；加强问责追究力度。
http://www.chinanews.com/cj/news/2006/09-29/798225.shtml

Ⅲ 求银监会【2017】5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》

统筹推进各项工作

（一）坚持即查即改。各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

（二）开展现场检查。各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务；

统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。要注重专项检查与常规检查相结合，采取“双随机”方式，切实提升检查的针对性和有效性。

（三）加强督促指导。银监会各机构监管部和各银监局要按照工作职责，加强对本条线、本地区重点机构和重点业务的督促指导，原则上全年不少于2次。

对督导发现存在不重视、行动慢、落实差、甚至搞形式主义等情况，要严肃通报、追责问责。银监会将于2018年下半年组织专门工作小组对重点地区进行督导，总结交流经验，及时纠正解决方案不细、情况不清、乱象较多、案件多发频发、处罚偏松偏软等问题。

(3)银行加大治理力度管控扩展阅读

报告路径和时间要求

各银行业金融机构法人应在汇总分支机构评估情况基础上，于2018年3月10日前将评估报告报送监管部门。其中，银监会直接监管的全国性银行业金融机构报送至对口的机构监管部门，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部；各地方法人机构报送至属地银监局。

各银监局要汇总辖内机构情况和自我评估情况，于2018年3月20日前将辖内汇总评估报告报送至现场检查局，同时抄送审慎局和法规部，并按机构类别汇总相关报告报送至对口的机构监管部门。

各机构监管部要按机构类别汇总本条线评估情况，于2018年3月底前将评估报告报送分管会领导，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部。

参考资料来源：网络-关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知

Ⅳ 银监会提出的操作风险“十三条意见”、内部控制“十个联动建设”、案件治理的“六个重点环节”分别是什么

“十三条意见”是：
中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定全文如下：

关于加大防范操作风险工作力度的通知
--------------------------------
各政策性银行，国有商业银行、股份制商业银行，各银监局：

当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。

五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

各银监局应将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社、农村信用社省级联合社、农村商业银行和农村合作金融机构，要求其参照执行。

中国银行业监督管理委员会

二○○五年三月二十二日

内部控制“十个联动建设”是

防范操作风险的“十个联动”

（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

案件治理的“六个重点环节”是：
防范操作风险的“六个重点环节”

授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。

还有
防范操作风险的 “十项措施”

（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。

（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。

（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。

（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。

（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。

（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

Ⅳ 如何加强银行基层党的建设，提高银行治理水平

（一）发展创新，坚定党员思想信仰。一是教育内容上要重点把握党的指导思想与时俱进的发展本质。发挥上层建筑的能动作用，从共产主义思想理论体系是寻求社会公平和实现权利平等这一角度出发，将“自由、民主、平等”等普世价值观纳入到党的科学理论体系，获取更深厚的理论基础和更广泛的支持；要让党员认识到党的思想不仅是认识市场经济内在矛盾的武器和工具，更是认识当前中国经济社会矛盾的科学指南和方法；还要使党员认同党的思想对其个体人生价值实现的现实意义，即填补物质极大富足之后所产生的精神空虚，汲取精神力量，使自身变得更加坚强。二是教育形式上要摆脱形式主义和虚无主义，设法拓展党员接受思想教育的时空维度，形成合力。从实际出发，切实解决党员所遭遇的各种困惑和挫折，使党员真正从内心深处对党产生认同和依靠感；以喜闻乐见的方式开展宣传教育，使党员主动学习；为党员提供有血有肉的丰富精神食粮，营造良好的舆论氛围。

（二）科学定位，融合党建工作与业务经营。一是把选人用人作为党建工作的关键。健全人才选拔机制、完善选拔标准，通过选拔政治过硬、熟悉银行专业知识且具备较强管理能力的党员人才来引领银行业的发展。二是注重把业务经营的关键要点作为党建工作的重要抓手。银行业其经营风险的特征决定了党建工作必须首先紧抓风险管控，形成党建工作有效服务和保障经营管理的局面。三是在方法上注重党建工作与业务经营的虚实结合。党建工作与业务经营要目标同向、部署同步、工作同力、考核同行。将党建工作真正融入到业务经营中，做到业务经营有实有虚，党建工作从虚到实。

（三）分类指导，建立健全党建工作组织架构。一是宏观上采取条线指导。党对银行业的领导和银监部门的行业监管，目的都是确保银行业稳健发展和支持社会经济发展。为此，可将银行业党建工作管理有机融入到银行监管中，这样既能发挥监管部门专业优势，又能增强党建管理的有效性，还能防范银行机构党组织属地管理可能引发的地方政府干预银行经营的情况。二是微观上采取分类指导。针对党政紧密结合型的银行业机构，建议加强顶层制度设计，完善监督机制，确保在党组织领导的前提下加强权力制衡。针对党政相对独立型的银行也机构，对机构庞大、人员素质较低的农信社，要着重抓好队伍建设；对地方政府影响力较大的城市商业银行，要实现党建目标与经营目标的有机融合；对引进境外战略投资者的银行业机构，在对党委会恰当定位的前提下，考虑通过民主协商方式赋予党委会参与银行经营管理的主体资格，避免冲突；针对外资银行等尚未建立党组织的机构，尝试建立党的基层组织，充分发挥党的细胞组织信息传递功能。

（四）激发动力，增强党组织凝聚力和战斗力。坚持在银行业开展党建主题活动，大力激发广大党员“为民服务、创先争优”的内在动力，增强党组织的凝聚力和战斗力，引领银行业在有效提升金融服务能力的同时，增强促进社会和谐发展的责任感。

（五）内外结合，构建统一的党纪监督体系。一是加强银行业党纪监督的统一领导。建议以监管部门现有各级纪检监察部门为基础，成立统一的银行业党纪监督领导协调机构，负责管理、监督、协调银行业反腐倡廉和案件防控工作，防范银行内部利益关联对监督效力的损害。二是进一步强化银行业党组织的党纪监督职责。通过党委成员、纪检监察人员介入董事会、高管层、监事会等途径，引导银行业机构将党风廉政建设与案件防控和行风建设相结合，在银行业开展贯彻执行民主集中制的教育和检查，增强对“一把手”的监督，积极推进党务、行务公开，充分发挥“阳光这种最好的防腐剂”的作用。

Ⅵ 银行监管方面的论文

NORTHERN ECON0MY
对雏国银行监管治理硇评析与思考
口／姜宏鸿
一
、金融监管治理的理论基础
(一)金融监管治理的含义
由于金融监管是政府的一项公共政策，是政府为社会提
供的具有公共产品性质的服务，因此，我们可以将金融监管
治理理解为金融监管部门为实现一定的经济社会目标，通过
各种正式或非正式的制度安排，营造行使公共权力、制定和
执行政策所依赖的良好制度环境和运行机制，确保监管机构
不受各种外界干扰，最终达到恰到好处的为其初始委托
人—— 广大金融消费者提供最有效的保护。
r． 金融监管治理的重要意义
随着经济的发展，金融安全成为一国经济正常运行的重
要因素。理论和实践证明，监管机构的良好治理对金融安全
有重要影响。特别是金融危机的经验教训一再表明，监管当
局监管不力是引发危机的重要因素。如Lindgren等人对
1997—1998年的东南亚金融危机的研究表明，对监管过程的
政治干预延迟了对危机严重程度的承认，进而延迟了行动加
深了危机。
在实践中，金融监管者的行为并不必然会与既定监管目
标一致，既存在着因监管者被“俘虏”导致监管宽容问题，也
存在着监管人员利用监管权力寻租、设租导致监管腐败的问
题，还可能有监管措施过于严厉、监管范围过宽的监管过度
问题。因此，金融监管机构本身内部治理的完善程度对金融
监管体制与机构能否真正发挥应有效能、提高监管绩效具有
重要影响。
二、良好金融监管治理的衡量标准
1．Geraats的监管治理标准
Geraats(2o04)通过对OECD国家中央银行的调查，提出
央行治理透明度的5个要素：(1)政治透明度；(2)经济透明
度；(3)程度透明度；(4)操作透明度；(5)对实现政策目标程
度的评估频率。
2．Marc Quintyn和Michael W．Taylor的监管治理标准
Marc Quintyn和Michael W．Taylor(2002)提出了金融监管
治理的两维标准：第一，独立性标准，它细分为管制独立性、
监管独立性、机构独立性、预算独立性四项独立性四维标准；
第二，有效负责和尽职安排的九条标准。
3．Udaibir S．Das和Marc Quintyn监管治理标准
Udaibir S．Das和Marc Quintyn(2002)在Marc Quintyn和
Michael W．Taylor报告基础上，提出了良好监管治理的4条
标准：监管机构的独立性、负责和尽职性、透明度、监管人员
90 北方经济·2008年第10期
的正直诚实品质，并就正常时期和危机时期的监管治理安排
进行了区分。
2004年Udaibir S．Das和Marc Quintyn进一步论述了良
好的监管治理，他们了提出良好的监管治理的框架的两个主
要方面：一是监管者的良好治理的要素(elements)；二是国际
组织制定的金融系统标准和规则。
三、我国银行监管治理现状的初步分析
从1984年开始，中国人民银行正式行使金融监督管理
职能，在近20年时间里，监管法律、机构设置等各方面都不
断完善，银行监管工作取得了重大进步。特别是2003年，中
国银行业监督管理委员会从中国人民银行分设出来，专司对
银行业的监督管理职能，开启了我国银行业监管的新篇章。
随后《中国银行业监督管理法》等也相继出台，为保证银行监
管独立性、提高监管有效性奠定了基础。经过多年努力，中国
银行业的监管治理已基本具备了良好监管治理的形式，但仍
需完善。
(一)监管机构独立性
独立性是指监管机构能够独立自主地履行监管职责，不
受政治层面和被监管机构的影响和干扰。江春、许立成
(2005)在研究了世界80个国家相关资料的基础上，比较了
各国金融监管机构的独立性，研究表明中国人民银行的独立
性非常低，远远低于样本的平均值，虽然银监会成立后独立
性有所提高，但与发达国家相比仍有一定差距。
1．规制权独立性。目前，《中国银行业监督管理法》赋予
了中国银监会在法律框架下制定各种监管规则的权力 ，因此，
与那些主要立法和次要立法都非常细致、没有为银行监管机
构制定规则和条例留下任何空间的立法体系相比，我国银行
监管机构享有一定的制定规章的权力空间。
2．监督独立性。我们一般将监督功能分为4个领域：银
行牌照的颁发、监督、制裁、危机管理。我国虽然在法律法规
上明确了如许可证的发放和吊销、强制性制裁和干预等权
力，但现实中存在政治干预和行业俘获等现象，严重影响了
我国银行监管机构独立性。
过去很长时间以来我国金融体系从属于计划体系，银行
业中巨额的不良贷款很大一部分是由于非理性政府行为干
预所致。在这种情况下，中央银行监管职能的独立性也无从
谈起。从1998年以来，通过对国有商业银行进行股份制改革
等诸多措施，中央政府逐渐减少对银行的干预，逐步放松控
制性监管制度，在一定程度上提高了监管当局的独立性。但
同时，股权改革并没有改变政府在银行股权结构中的垄断地
位，政府仍然会保持着对银行的一定影响力。
3．机构独立性。机构独立性是指监管机构从政府的行政和
立法部门分离出来的状态。中国银监会是国务院直属正部级事
业单位，直接向国务院报告；采用集体决策机制，专家及国际专
家咨询委员会提供建议，但不参与决策，决策过程的公开性和透
明度不高。
4．预算独立性。在我国，银监会从2004年起对被监管机
构收取监管费；并将其全部上缴国库收入，纳入财政预算，实
行“收支两条线”管理。银监会实施监管工作所需经费参照其
他国家部委，按照部门预算的规范程序向财政部申请，由财
政部通过部门预算予以核拨。实行监管收费与部门预算相结
合的模式能增大监管当局节约监管资源、改善监管服务、提
高监管效率的外部压力，但同时，这也使我国监管机构易受
到政治干预，并且银行监管机构不能通过灵活的薪酬制度吸
引人才。
(二)问责制
按照国际货币基金组织等国际机构对一国监管治理水
平评判的标准，问责制应包括两个方面：一是监管机构之间
的合作有规范的机制，二是监管机构的管理层和监管人员有
明确的问责制。
我国目前实行分业经营、分业监管的体制，2000年9
月，央行、证监会、保监会首建三方监管联席会议制度；2003
年6月初，银监会、证监会和保监会等相关人员组成专门工
作小组并起草了《合作的备忘录》，旨在进一步加强三家金融
监管机构政策沟通与协调，提高监管效率；2003年9月，银监
会、证监会、保监会召开了第一次监管联席会议，但联席会议
这种松散的沟通缺乏制度刚性。
从问责制的第二方面来看，我国已初步建立了金融监管
人员问责制度，《银监法》中对监管人员的职责及处罚办法做
出了规定。但是，实施严格意义上的问责制需要一整套制度
和措施的支持，就我国现有法规而言，在其具体实施中还存
在不够细化、实施难等问题，使监管工作存在很大的弹性。
(三)透明度
金融监管的透明度指有关监管的目标、框架、决策及依
据、数据和其他信息等需要全面、方便、及时地告知公众。
银监会成立后，在加强监管透明度建设方面做了许多工
作，如建立新闻发言人制度、实施政务公开等。但是，外部条件的
不充分制约了透明度建设步伐，主要表现在三个方面：一是监管
信息的质量和可靠性存在不足，目前银行业还没有实行国际通
行会计标准，会计准则存在差异，影响了监管信息的准确性；二
是缺乏高速畅通的信息传输渠道以及有效地机制来保证银行能
够自觉根据监管当局公布的信息调整经营行为；三是广大社会
公众和金融消费者的监管信息、金融信息获知意识不足。
(四)操守
操守是指监管机构的监管人员在监管活动中保持良好
的职业道德和职业操守，具有正直诚实品质。近年来随着培
训和引入力度加大，监管人员整体素质普遍有所提高，但对
照新的监管理念和良好标准要求，兼管团队的整体素质还明
显不足。同时，还存在操守不严现象，如人情监管、权力寻租
等。2003年谢平、陆磊曾在全国范围对金融监管腐败情况做
了一次问卷调查。从被调查主体看，1 1．6％的被调查对象认为
金融监管部门的腐败程度高到不可容忍；25．9％的人认为监管
腐败非常高，但是可以容忍；35．7％的人认为腐败比较高，但是
在感觉上已经麻木了，这说明接近四分之三的公众认为金融
腐败存在而且比较严重。
四、完善我国银行监管治理的措施
(一)建立健全监管当局的内部控制制度
1．建立合理的组织架柯。—个合理的监管组织架构是有效
监管的基础。从中国银行业监督管理委员会行政体制结构来看，
一方面层次太多，在几乎每县设立机构导致管理深度加大，另一
方面，职能部门设置面临力量分散、信息不沟通的弊端。因此，金
融监管机构可以建立国家首席监督官制度，在全国性监管机构
的分支机构设立上，应当按照大的经济区域原则划分监管区域，
设立区域监管官。 。
2．建立科学有效的激励约束机制。由于监管机构的业绩
难以像一般企业那样进行量化分析和精确考核，因而，实践
中要推行定性和定量相结合的考核办法，对监管机构即要有
对责任书中列明的监管目标进行的量化打分，也要有从整体
形象、内部管理、日常工作及效率等方面进行的综合评价，还
要征求被监管对象对执法情况的意见，对监管个人进行综合
评价。并且，还要将考核与正面激励的结合，改革目前监管机
构的组织人事与收入分配制度，通过多种手段实现对监管人
员的激励相容。
(二)改善银行监管治理的外部环境
1．建立高效的监管协调机制。应加强银监会与人民银
行、证监会、保监会的协调。我们可以借鉴国外经验，确立人
民银行作为总体监管者的特殊地位，对金融监管进行总体协
调。同时，应扩大银行监管的国际合作，促进我国金融监管与
国际标准接轨。此外，还可以发挥民间组织的作用，让其承担
部分管理的任务，还能够降低监管成本。
2．树立依法监管的概念，提高监管的政策法规水平。独
立而明确的法权地位是健全并完善监管机构内部治理的前
提，也是约束和规范监管机构及监管人员正确行事的基本依
据，同时还是保护监管者的尽职行为、确保监管机构独立实
施监管行为的法律保障。因此，监管机构治理绩效的提高，必
须以法律制度的健全与司法环境的改善为基础。
3．加强外部监督力量。我们要通过各种媒体及时披露必
要的监管信息，并采取适当措施听取公众的意见与建议，鼓
励公众参与对监管当局的监督，有效发挥社会监督机制。同
时充分发挥外部审计的作用．，在监督监管机构的同时有助于
提高监管有效性。 (作者单位：山东财政学院)
北方经济·2008年第1O期 91

Ⅶ 我国商业银行公司治理有什么趋势呢

1、建立有效的委托代理机制，规范治理架构；
2、加强制度建设，进一步明确股东大会、董事会、监事会胡责、权、利。可采用增加外部董事名额。
3、重新对党委在商业银行公司治理体制中的位置进行确认。

Ⅷ 如何深化我国商业银行公司治理改革

【摘要】随着我国商业银行公司治理进入新的发展阶段，探讨如何深化商业银行公司治理改革，进一步推动商业银行按照新的营运框架有效运行具有重要现实意义。本文依照合规、创新与发展的思路，从多方面深入探讨了改进和完善我国商业银行公司治理的重要途径和实施架构。 【关键词】商业银行公司治理 深化改革 途径 商业银行公司治理是现代银行制度的核心，其优劣直接决定了商业银行的市场竞争能力。随着近年来我国众多商业银行陆续上市，商业银行公司治理进入新的发展阶段，进一步探讨，深入推动商业银行按照新的营运框架有效运行就显得尤为必要和迫切。 商业银行公司治理的内涵、基本要素及现实意义 （一）商业银行公司治理的内涵 公司治理（CorporateGovernance）是现代企业制度中最重要的组织架构。商业银行公司治理是指在银行法人资产的委托代理制度下，一组联接并规范所有者（股东）、董事会、经理层和其他利益相关者之间权、责、利关系的制度安排。它规定了商业银行各个参与者的责任和权利分布，明确了决策商业银行事务时所应遵循的规则和程序。其核心是在商业银行所有权和经营权分离的条件下，由于所有者和经营者的利益不一致而产生的委托代理关系。商业银行公司治理的目标是降低商业银行代理成本，实现股东利益和公司利润最大化。 （二）良好银行公司治理应具备的基本要素及特殊性 经合组织（OECD）认为，有效的公司治理应包括股东权利、股东平等待遇、利益相关者作用、信息披露和透明度、董事会职责五个方面的内容。巴塞尔银行监管委员会（2005）主张良好的公司治理内容应包括：确立银行的战略目标和价值准则，并在全行传达贯彻；制定并在全行贯彻明确的岗位责任制和问责制；确保董事会成员称职，清楚理解其在公司治理中的角色，并对银行的各项事务做出良好的独立判断；确保高级管理层实施适当的监督；充分认识并有效发挥内外部审计及其他控制部门对稳健公司治理的促进作用；确保薪酬政策和具体做法与银行道德价值观念、目标、战略及控制环境相一致；保持公司治理的透明度；持续了解银行的运营框架。 商业银行的特殊性主要表现为：银行公司治理的目标多元化。既要实现银行价值最大化，又要维护金融体系的安全和稳健；多重委托代理关系的复杂性，使银行公司治理面临的利益冲突和所要解决的问题随之复杂化，从而增大银行公司治理难度；主要依靠内部治理发挥作用，外部治理作用有限；存款保险制度附带产生的代理成本加大和存款人外部监督机制弱化的负激励；商业银行高负债、低资本金比率运营的资本结构及银行并购成本大大超过一般企业等。 我国商业银行公司治理现状及深化改革的现实意义 （一）治理现状 1.成绩。建立了较为规范的公司治理框架和相互制衡的监督约束体制，股份制商业银行普遍设立了包含股东大会、董事会、监事会和高管层的现代治理体系；决策机制和决策能力提高，业务运作不断规范；引进战略投资者，加大了中外银行间的业务合作。据有关方面统计，到2007年年末，已有33家境外机构入股25家中资银行，入股余额达212.5亿美元。同时，在客户互介、渠道共享、业务咨询和培训等方面合作力度和合作领域不断加大；财务状况具有明显改善，盈利能力显著提高；信息披露制度逐步建立，内控制度建设和内控能力不断加强，风险防范体制渐趋完善。 2.缺陷。银行产权结构仍较单一；董事会职能和结构有待改进；激励约束机制有待加强：“内部人控制” 现象仍然存在；信息披露制度和外部治理机制有待继续完善等。 （二）现阶段深化我国商业银行公司治理改革的现实意义 良好的公司治理是银行健康营运、提升市场竞争力的重要保障。深化商业银行公司治理改革，有利于银行正确确立战略发展目标和实现目标途径，有效执行经营决策；有利于降低委托代理成本，保持利益相关者利益均衡，建立有效制衡机制，降低金融风险，提高银行运行效率；有利于提高银行信用评价等级，获得更加稳定、长期的资金流入，赢得更好的发展空间；有利于银行集约化经营和银行再造，建立现代商业银行制度，提高市场竞争力；有利于提高银行监管有效性。 深化商业银行公司治理改革的途径 （一）优化商业银行股权结构并明晰产权关系 多元化的股权结构、明晰的产权管理关系是银行公司治理规范的前提，也是国际先进银行的有益经验。优化我国商业银行公司治理应在确保国有控股的前提下，通过公开招募法人股、有条件吸收自然人股东和国际战略投资者参股，培育多种形式的持股主体，形成商业银行多元化、社会化的股权结构，有效解决企业所有者、经营者与其他利益关联者之间的责、权、利关系。特别是通过引进境外战略投资者，外资股东进入董事会或参与银行内部管理，发挥他们丰富的管理经验专长。应将银行产权主体落实到真正行使财产所有权的主体上，使银行财产所有者（银行投资者）可以凭借其对银行投资额的比例真正行使管理银行的权力并承担义务，由此进一步形成明晰的产权关系和刚性约束的资本经营机制。 （二）增强董事会、监事会职能和责任 要保持董事会合理规模和结构，规范董事会构成和运作，扩大独立董事比重，充分发挥独立董事作用，提高董事会的权威性和独立性，促使董事会客观、公正、科学的进行决策。实行董事评价制度和董事责任追究制度。健全董事会内部组织结构，明确和完善其下属风险管理、提名、薪酬及审计等委员会的运行架构设置及职责。廓清董事会、监事会与管理层的职责边界。董事会对银行总的战略指导行使决策权，负责选拔、聘任重要管理者，设立独立董事；监事会承担着监督董事会、高级管理层履行职责、尽职的重任，应独立行使经授权的监督权。同时，引入专职监事（外部监事），改善监事会结构。 （三）构建有效的激励与约束机制 为有效消除信息不对称条件下代理人的“道德风险”，尽可能缩小委托人与代理人的目标差异，必须构建有效的激励约束机制。首先，要构建科学的业绩考核与评价体系，准确衡量决策机构、管理人员以及员工个人对于银行业绩的贡献度。其次，建立以长期发展和业绩为导向、与绩效相挂钩的长期激励为主的薪酬结构，形成包括工资、奖金、社会保险、公积金、股票及股票期权等多种方式在内的收入分配新机制，以较好体现基本人力资本效应、资产增值效应和风险补偿效应，使经营者贡献与回报相匹配，长短期利益相结合。推行ESOP（员工持股计划），实现企业成员“剩余索取权”，以提供长久性的激励和约束。再次，改变“官本位”激励机制，使高级经营管理者成为真正的职业经理人。同时，要稳定高级经营管理队伍，适当延长行长任期，以保持银行发展战略和经营计划的持续贯彻执行。最后，强化约束机制建设，实现激励和约束对等。要建立良好的内部审计、监督和处罚制度，通过监事质询、提出罢免建议、追究法律责任等方式，形成问责机制，强化负激励。 （四）推行经济资本管理建立有效内部控制体系 推行经济资本管理，建立资本对效益和风险的双重约束机制。具体措施：首先，强化经济资本对风险资产总量约束和结构调整。以经济资本作为资产业务计划编制的先行指标和核心指标，科学决定和分配所属分支机构的经济资本总量和风险资产规模，以此约束各分支机构业务规模与风险资产扩张速度。在结构上，通过设定不同的经济资本区域调节系数和分支机构增长率，优化经济资本的区域配置；设置经济资本不同的产品分配系数，以引导推动各分支机构改善产品结构；对不同信用等级的客户分配不同经济资本，以鼓励对客户的选优汰劣；对中间业务等战略业务减少分配经济资本，以激励各分支机构增加中间业务收入。其次，强化资本回报对经营管理的约束，加强经济资本占用与资本回报之间的内在关联，明确期望的经济资本回报率和经济资本目标回报率要求，建立经济资本有偿使用机制。再次，建立以EVA和RAROC（风险调整后的资本收益率） 为核心的绩效评价管理体系，较准确地度量不同业务和产品对增进银行价值的贡献度，以便科学进行商业银行经营目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等活动，促进实现银行价值最大化目标。 （五）加快风险管理体系建设 要大力推进风险管理组织机构改革工作，建立垂直的风险管理组织体系，逐步建立各部门各岗位共同参与的风险管理格局，推行风险经理与客户经理平行作业；要积极推进风险管理系统建设，及时开发和建设风险管理系统平台，全面加强对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等的评估、监测和控制；按矩阵式管理要求，搭建垂直化、集约化、专业化的业务单元经营管理模式，加快提高市场反映能力和风险防控能力；加大风险管理技术与方法研发和创新力度。要进一步推进内部评级工程建设，及时更新和完善信用风险、市场风险和操作风险的检验标准和管理技术；建立及时有效的市场风险分析报告机制、重大市场风险应急机制、新产品和新业务中的市场风险管理机制；建立对市场风险管理体系的评价和审查机制，形成市场风险管理定期审计机制，全面向董事会报告风险管理审计情况。 （六）完善信息披露制度并建立有效的监督机制 准确、及时、充分的信息披露是改善银行公司治理的必备条件。要严格按照监管机构制定的信息披露标准、披露方式、披露范围等要求，利用远程通讯和银行数据网络，及时向市场和投资者披露信息。同时，引进国外商业银行通行做法，进一步推进我国商业银行信息披露制度建设。具体措施可考虑：引入银行评级制度，增强银行信息披露的压力。在条件成熟时，应鼓励和推行社会权威中介机构建立对商业银行的评级制度；推动符合国际惯例的会计标准和资产风险评级体系，采用高质量的会计标准——国际会计准则，以增强信息的可比性；扩大信息披露范围，增强经营透明度。通过全面披露银行财务信息和非财务信息，使商业银行各种利益相关者及时掌握情况，充分维护其合法权益；建立信息审计制度和对信息披露责任人的责任追究机制，以确保披露信息的真实性和准确性。 （七）加快竞争性市场环境建设 大力发展竞争性产品市场，发挥资本市场产生的替代效应，促使商业银行改善内部治理；加大行业开放，鼓励行业兼并，通过增加商业银行生存压力来促进治理结构优化；塑造市场约束机制，发挥资本市场中的股权市场治理机制和债权市场治理机制对于银行公司治理优化的促进作用；加强外部监管。可按国际接轨监管要求对国内商业银行进行评级，强化债权人约束，促进商业银行自觉优化治理结构；大力培育竞争性的银行家市场。通过银行家市场的供求机制、竞争机制与价格机制的相互作用，形成由市场机制来甄选经营管理人员的竞争局面，切实降低代理成本，发挥银行家市场对银行公司治理的促进作用。 参考文献： 1.何德旭，葛兆强。公司治理与银行成长之关系探讨。财贸经济，2006 2.李维安，曹廷求。商业银行公司治理。南开学报，2005 3.廖继胜。国有商业银行公司治理存在的缺陷及其完善。

Ⅸ 中美银行治理比较

中国金融改革已进入深水区。面对金融业全球化、市场化和外国资本的大量进入,此时的政策选择至关重要。既不能左,又不能右,不能左就是要抓住历史性机会,实现中国金融业的脱胎换骨,不能坐井观天,夜郎自大；不能右就是不能盲目引进,照抄照搬,失去主权。正确的取向应当是:在自然稳定策略的基础上,实现发展稳定策略和适应性学习稳定策略的均衡。

掌控金融主权的根本措施

中国政府各项方针、政策如何正确指引和实施,以及金融系统如何认真、科学地贯彻这些方针、政策。这是当前我国金融稳定发展的一个基本经验,也是中国金融稳定环境优于其他经济体的特殊规律,应当更好地保持下去。

中国政府始终强调一切服从稳定大局,要求正确处理好稳定、改革和发展的关系。在这一方针指引下,建立了至上而下的金融安全网,形成了全方位多层次的金融安全系统,确保金融业有效、稳健运行。

从2004年初开始,中国政府把科学发展观作为全党全国的行动指南,转变经济增长方式,把经济可持续发展作为战略目标。提倡科学发展观,改变以往经济运行只重数量不重质量、只重总量不重结构的粗放型格局。这一方针政策的实施,及时有效地阻止了一些金融不稳定因素的发生,扭转了一些地方的"大干快上、急躁冒进"的做法,有效地熨平了经济周期的波动对金融的冲击。

这一轮宏观调控虽然从2003年9月开始就采取了一些措施,但效果不太明显,主要原因是一些地方的增长动机和思想观念没有转变。到2004年两会结束以后,意见才取得统一,固定投资和房地产投资在2004年二季度出现了明显的下降。自此,中国经济进入了稳步运行的状态。

正确权衡改革、发展和稳定关系

把金融风险和金融危机的防范和金融改革、发展结合起来,有效地保护了金融生态,维护了金融稳定。首先,通过深化金融改革和建立现代金融企业制度,已初步建立了金融稳定的长效机制。中行、建行、交行和工商银行的改革进展顺利,建行、交行已经上市。农村金融改革取得较好效果,一些新出现的问题不断得到矫正。人民银行正在研究进一步深化农村金融改革,推进农村金融市场化,增加农村金融供给的意见。邮政储蓄改革方案已经确定,邮政储蓄银行在积极筹建中。政策性银行改革正在酝酿,对进出口银行的改革方案已在制定。资本市场的股权分置改革进入关键阶段,一个有序的资本市场正在逐步形成。这些改革的主要目标是建立现代金融企业制度,形成我国金融稳定发展的长效机制。

其次,人民银行根据当前中国金融稳定的需要,进一步强化金融稳定工作,初步形成一个符合市场规律的金融稳定救助体系。人民银行已会同财政部、银监会、国务院法制办和发改委成立了存款保险条例起草工作小组。随着《存款保险条例》列入国务院立法体系,存款保险制度已从理论研究、模式比较转入制度构建阶段；设立国有独资的中国证券投资者保护基金有限责任公司,维护资本市场的稳定。为此,证监会、财政部、人民银行于2005年7月1日,颁布了《证券投资者保护基金管理办法》,建立证券投资者保护基金；设立汇达资产托管有限责任公司,负责清收央行救助再贷款形成的不良债权；设立中央汇金公司,代表国家对部分重点金融企业行使出资人的权利和义务。设立这样一个公司为国有金融企业改制提供资金,是完成金融改革,稳定金融体系的重要手段。

再次,不断推进金融市场化步伐,改善金融生态环境,为金融稳定打下良好的基础。对利率机制进行市场化改革,逐步建立了以市场供求决定的,中央银行通过运用货币政策工具调控的利率形成机制。改革汇率形成机制。进一步扩大金融对外开放。中国正在按照对WTO承诺的要求,坚定不移地推进金融业对外开放。从加入WTO以后,中国金融业加快了金融开放的步伐。对外开放提高了银行的资本充足率,引进了先进的金融管理技术、人才、产品和现代企业制度,加速了金融创新。金融业的现代化、国际化和标准化水平不断提高。初步建立了金融稳定的协调机制和评估体系。从2004年开始,定期公布《中国金融稳定报告》。采取措施保护金融生态环境。对全国的金融生态环境进行了测评,充分调动各地政府保护金融生态的积极性。

激活金融市场,提升金融价值

各金融机构根据巴塞尔新协议的要求,逐步提高银行业的资本充足率,建立各种有效的矫正机制,补充银行资本金,调整资产结构。金融稳定的各项指标不断得到优化。全国各金融机构在原有信贷风险五级分类管理的基础上,不断探索对市场风险和操作风险的管理和防范措施。改善银行经营的生态环境,提高金融市场效率,优化金融结构,最大限度地减少市场风险和操作风险。

掌控金融主权,维护金融稳定,不是一个抽象的概念,也不是某个局部环节的事,而是一个系统性整体性的工作。从以上介绍的几方面工作进展情况看,我们的主控意识还是很明显的。对于外资介入商业银行,主要目标是很清楚的,就是要维护中国金融业的稳健发展,离开自身的发展则无法参与国际竞争,更无主权可言。在此过程中,要发展中国的民族金融业,培养一大批真正的中国金融家。在对外开放上,应当留有底线,循序渐进。要继续坚持渐进式改革路线和增量改革不动摇,实现金融业在改革开放中稳步发展。