合规年治理

1. 如何强化合规管理加强合规文化建设

多年来，银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规”。血的教训带给我们的启示是：不是没有完善的规章制度，而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。 很多案例告诉我们：十年的安全经营，经不起一朝的安全事故发生。出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，精神不振、进取心不强、职业素养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建设，建立起案件防范的长效机制，显得尤为重要。
所谓合规文化，顾名思义就是凡事合乎规则和常理，是指所有人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。
一、加强合规文化建设的重要意义 (一)是我行应适应外部监管要求的需要
近年来，我行依法治理的进程明显加快，上级行、银监局等部门对我行监管日趋规范、全面、严格。这对我行业合规经营提出了更高的要求。特别是最两年银监局开展的“合
规建设年”“合规管理年”活动实践表明，合规管理内容已纳入监管机构议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。

(二)是银行提高制度执行力的核心所在
提高制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度，形成对违规行为严厉打击的高压态势;二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看，第一条是治标之策，而第二条才是治本之策。因此，我们应努力培育合规文化。
(三)是保障员工切身利益的有力武器
在一些网点检查发现问题时，总有人认为微不足道，对处罚有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种善意保护，因为惊天大案的炮制，不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给银行和国家造成巨大损失。他们悔不当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把?”如果大家都按章办事了，悲剧就不会发生。 二、如何加强合规文化建设 (一) 领导重视，率先垂范
领导做出表率，合规才最为有效。领导者的良好示范能

带动和影响员工自觉遵守各项制度，领导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气。此外，还要关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。领导只有对自己从严、对工作从严，才得到群众的拥护，真正做出成绩。
(二)全员参与，人人有责
银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体员工都息息相关。因此，只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。
(三)灌输理念，营造氛围
可通过多种寓教于乐的形式，使“违规就是风险”、“合规操作是岗位第一要务”、“合规创造价值”、“事事合规、时时合规”、“主动合规、尊重他人、保护自己”、“合规无小事、违规则大事”、“以合规为荣、以违规为耻”等理念和文化深入人心，使大家领悟“千里之堤，毁于蚁穴”、“漠视制度比案件、事故更可怕”、“合规是严肃的爱”的道理，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。
(四)培训学习，知规懂规
如果不能充分理解制度的规范要求，就有可能“糊里糊涂”违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、熟练操作，特别是关键风险点要了如指掌。在清晰了解自己在合规管理中的职责后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合规就真正成为员工的行为准则和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。 (五)严格问责，奖罚分明
为确保制度执行的严肃性、权威性，应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者，要给予保护、表扬或奖励;对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单”，以达到令行禁止。只有在教化上触及心灵，在惩处上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。
总之，合规文化建设只有起点没有终点，是一个长期、渐进的过程，靠我们共同努力和不懈追求。因此，每一位员工都要从细微处做起、从我做起，管好自己，留心观察身边人，将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，为我行安全经营、快速发展、提升效益保驾护航。

2. 如何开展"合规建设提升年"提出合理建议

注重宣传教育，营造合规氛围。建设学习园地和板报栏，在简报上开辟合规建设专栏，宣传合规政策、监管要求、违规案例、经验做法等；开展“合规建设支行长访谈”征文比赛，引导干部员工深入思考合规建设问题；全辖网点电子屏滚动播放合规标语或悬挂宣传横幅，营业大厅摆放合规警示卡、桌签、张贴海报，让员工时刻处于合规文化熏陶中。
注重理论学习，提高合规意识。采取“三个结合”办法扎实推进理论学习，即集中学习与个人自学相结合、导学与促学相结合、理论学习与实践操作相结合；组织干部员工重新学习警示教育篇，开展合规建设大讨论，提高广大员工的合规意识，树立“合规无处不在，合规人人有责”意识。
注重制度建设，加强合规管理。深入开展制度梳理，制订和完善《经营目标考核方案》，完善风险控制中心管理办法，进一步完善内控考核制度，构建奖罚分明的合规激励机制，增强制度有效性、可操作性和执行力；认真梳理各岗位合规操作要求及合规责任义务，落实合规责任承诺制，逐层级签订责任承诺书和廉洁从政承诺书，对责任内容作出庄严承诺。
注重风险查改，强化合规经营。按照“日自查、周互查、月检查”要求，加强对各项业务规范性、合规性及薄弱环节的排查力度。对检查中发现的问题，坚持“责任人不处理不放过、原因不查清不放过、管理漏洞不堵塞不放过”的原则，建立问题整改台账，明确整改部门和整改责任人，制定有效的整改措施，明确整改时限。

3. 什么是银监会的"三三四"专项治理

银监会的"三三四"专项治理：

“三三四”特殊治理是中国银监会今年提出的一系列特殊治理行动的简称。

中国银监会组织了“三违规”（违反金融法规、违反规章制度、违反内部法规）、“三套利”（监管套利、闲置套利、关联套利）、并“四不当”（创新不当、交易不当、激励不当、（收费不当）专项治理，同时实施综合治理方案，治理混乱、防范风险，坚决整顿市场混乱，严厉打击违法违规行为，监督金融机构严格遵守市场秩序和法律。

”三三四十“：

针对银行业发展中存在的问题，在2015年“两强两压”的基础上，银行业监督管理委员会于2017年初先后启动了“三三四十”（“三违规”指违法行为）；“三套利”指监管套利、闲置套利、相关套利；“四不当”指创新不当、交易不当、激励不当、收费不当；“十乱”是指股权与外资、机构与高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管、内外勾结与非法市场混乱等）治理行动。

特别治理取得分阶段成果：

2017年，中国银监会大力开展一系列治理行动，其中中国银监会发布了“3340”政策，针对当前银行业混乱较为突出的领域。其中，“三违规”是指违法、违规、违规；“三套利”是指监管套利、闲置套利和相关套利；“四不当”是指创新不当、交易不当、激励不当、以及不当收费；“十乱”是指股权与外资、机构与高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业诚信风险、监管、内外串通、非法金融活动等十方面的市场混乱.

目前，专项治理已取得阶段性成效。数据显示，“30340次”检查发现约6万个问题，涉及金额17.65亿元。其中，各级监察机关在“三通”专项治理中共发现问题11534个，涉及资金415万元；在“三通”专项治理中发现问题4060个，涉及3.78万亿元；在“四大不当”专项治理中，发现各类问题1.28万个，业务616万亿元；在“十大干扰象”治理中，发现问题（次）31300个，涉及资金3560亿元。

从中国银监会对“三违规”的整顿来看，信用、票据、同行、财务管理等具体业务领域的问题最为突出，内部控制和管理也存在诸多问题。同时，也发现了许多问题，如处理不当、设立机构、利益传递、信息披露、报告等，其中有些是典型的。

资料参考:央视新闻网

4. 合规管理的本质是什么

采我，谢谢，合规，是一种符合，管理就是一种模式，从本质上来讲就是不能乱管理呀

5. 银行一名守库员工如何做好合规执行年活动

为增强全员合规意识，培育良好的合规文化，防范案件和违规违纪问题发生，确保农业银行改革与发展顺利推进，中国农业银行总行出台了以学习《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》（以下合称三个指引）为主要内容的合规文化教育活动的实施意见。

意见提出了合规文化教育活动的意义与目的，明确了合规文化教育活动的主要学习内容及要求，对如何进行合规文化教育活动进行了具体安排。意见指出，开展以学习三个指引为主要内容的合规文化教育活动，是当前农业银行规范操作行为、遏制违规违纪问题和防范案件发生，加强合规管理，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是尽快实现农业银行工作目标，落实科学发展观的重要保障。通过学习，使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念。

意见要求，各行在组织学习中要把握不同层次，县级支行及以上领导班子成员和处及以上领导干部重点学习《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》，业务主管部门和一线操作岗位的员工重点学习《中国农业银行防范案件工作指引》、本岗位的职责要求，以及与本岗位相关业务制度规定和操作规程。纪检监察、保卫部门重点学习《中国农业银行案件查办工作指引》、本岗位职责要求和了解与本岗位相关业务的制度规定。

意见最后指出，各级行党委要高度重视学习三个指引为主要内容的合规文化教育活动，要特别注意了解掌握本业务系统自查发现的普遍性问题和突出问题，针对问题制订整改措施；要将教育活动与案件专项治理工作有机结合起来，推动案件专项治理工作深入开展；活动要讲求方法，务求实效；要抓好督导，推动教育活动深入开展。

6. 什么叫合规管理

合规管理与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱。区别于财务管理告诉企业“做内什么”，容“怎样回顾”以及“建立企业短期目标”的特点，合规管理是从法律角度出发告诉企业“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企业的长期目标”。
合规管理的重点在于企业应如何开展经营活动，其首要内容包括公司治理(对上市公司而言，主要涉及在证券监管方面的合规事务)、行业监管方面的其他合规事务、法律风险防范、其他内部道德规范和规章制度(包括行为守则)。

7. 合规风险管理中遵循的原则有哪些

（一）、合规风险管理的含义

合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价值。

合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

（二）合规风险管理中遵循的原则

合规风险管理是一种风险管理，所以其应遵循风险管理的基本架构。一般而言，风险管理有三道防线。所有做事情的部门为第一道防线。风险管理是第二道防线。第三道防线是审计。所谓第二道风险，就是它不做具体的事情，只管风险。合规风险就是管合规风险，其他的风险部就管其他风险，它不直接从事具体的经营管理活动，所以关键在于要找到风险管理的切入点。我们现在做合规风险管理时，大家有不同的做法。有些是先做第一道防线，流程立规，建立机制，一道防线建一个机制。对于行长来说最后一道防线是合规或者风险管理，不是审计，审计跟行长没关系，审计是在行长以外的第四道防线，监管则是第五道防线。一般而言，大家都是第一道防线做流程立规，第二防线做风险管理程序，而这两件事都与风险合规有关。

一、树立主动合规意识，克服被动合规心理

1.在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。

2.合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

3.要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

二、制定合规政策，组建合规部门

合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。构建商业银行合规风险管理机制，需要设立专职的合规部门，并且要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。但必须明确：切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。

三、建立举报监督机制

要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

四、建立风险评估机制

要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

五、将合规风险管理机制建立在“流程银行”基础之上

要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括合规风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。

（三）结论

合规机制建设是一项长期系统工程，需要银行高管层强有力的领导，各部门的大力协作，全体员工的积极参与，这样才能全面有效地推进合规建设。我们要在实践中吸取先进经验，积极探索加强合规风险管理机制建设的路径和方法，不断提高中行合规管理水平。

8. 结合自己的工作岗位,谈谈如何开展合规执行年活动

风格和根据规划及

9. 合规建设推进年主要途径三个全覆盖是什么

合规部职责：
1、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其版他合规风险管权理规章制度；
2、起草年度合规管理计划；
3、主动识别、评估、监测和报告合规风险；
4、负责各项具体合规工作方案的拟定，使合规工作顺利展开；
5、起草合规报告；
6、参与新产品的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；
7、违规事件的调查处理，起草违规处理决定；
8、梳理公司内控流程，提出相关改进建议；
9、审查公司内部管理制度、业务规程，提供合规改进建议；
10、开展反洗钱相关工作；
11、组织合规培训并向公司员工提供合规咨询；
12、跟踪法律法规、监管规定和行业自律规则的变动、发展，并根据其有关要求提出制订或者修改公司内部规章制度的建议。
13、领导指派的其他工作及其他相关辅助

10. 如何加强合规风险管理机制建设

银行业金融机构要从以下几个方面推进合规管理长效机制建设，确保实现依法、合规经营和持续、健康发展，更好地服务实体经济。
一要夯实基础。树立“合规从高层做起”的理念，董事长、行长、监事长以及其他高管人员要成为合规文化建设的倡导者、策划者和践行者；建立“合规人人有责”的理念，引导每一位员工成为合规文化建设的建言者、参与者和执行者，确保员工行为“时时合规”、业务发展“环环合规”。
二要明确导向。合规管理是内部控制的“捍卫者”和稳健经营的“护航者”，在未来工作中要实现三个重要转变，即将短期问题整改转化为长效机制建设、将事后补救转化为事前防控、将外部合规要求转化为内部管理动力。
三要形成合力。进一步明确“三会一层”合规治理职责分工，形成合规管理决策、执行、监督相互制约、有效衔接的机制；强化部门间沟通协作，合规管理部门要加强对业务部门的合规检查和风险提示，业务部门要主动开展合规风险自我动态评估并及时报告，内审部门要与合规管理部门共享审计发现问题并定期评估合规管理有效性。
四要突出重点。梳理、整合、优化现有规章、制度、流程，查漏补缺，扎紧制度笼子；对合规管理抓早抓小，使业务活动事前合规审查、事中合规检查、事后合规评估成为常态，小违规及早报警、轻违规及早制止；强化重点环节合规管理，紧盯关键制度、关键岗位、关键人员，紧盯内控合规薄弱环节。
五要强化监督问责。制定更加全面、系统的问责制度，树立起违规追究、违法查处的警戒线，严格落实“上追两级”“双线问责”监管要求，不仅要处理事件直接责任人和不严格执行规章制度的其他相关人员，还要严格追究高管人员失职责任，也要对履职不到位、监督检查不到位的合规部门和人员进行问责。
六要加强保障支持。科学设置合规管理部门考核指标和考核方式，建立有效的合规激励约束机制；配备更多精通法律法规、熟悉业务、了解客户的复合型合规管理人员，提高合规管理人员与业务规模及复杂程度的匹配度；加强合规管理信息系统建设，确保合规管理的时效性和有效性。
七要抓细、抓实、抓长。切实做好“两个加强、两个遏制”回头看工作，实行一把手负责制，做到自查网点全覆盖、业务全覆盖、规章制度全覆盖；以此为契机，持续推进合规管理长效机制建设，使合规成为有效内部控制的基础和抓手，遏制违法违规事件发生。
八要加强境外合规管理。科学合理制定境外发展规划，确保合规管理能力与业务范围、经营规模、风险特征以及监管要求相适应，保障国际化战略实施；深入了解、全面融入东道国环境，加强与监管当局的沟通，及时准确掌握当地监管规则，严格遵照相关法律法规开展业务。