金融風險內控

Ⅰ 金融監管的三道防線是(. ) A市場准入及運行監管. B 內部控制 C金融風險

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居然沒有E.....

Ⅱ 如何防範金融風險，房貸利率市場變化影響

金融風險的內涵
金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈。對於金融經營，風險是一種客觀存在，我們要做的，就是學好如何去控制風險，規制金融風險隱患。金融風險可以分為市場風險、制度風險、機構風險等等，但在我國最大的風險來自於傳統體制的影響以及監管失效導致的違規。
一、金融風險產生的原因
1、內控文化缺失嚴重，誘發金融風險。良好的內控文化是農村合作銀行內控體系持續有效運行的前提。而在內控文化缺失的情況下，銀行經營者關心的只是規模和速度，對內部控制和風險管理重視不夠，有關內部控制和風險管理制度束之高閣。內控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規模、誘發違法違規行為，這正是很多農村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初並沒有壞的打算，只是在其工作的過程中，看內控文化嚴重缺失，有機可乘，從而違紀違規，進而走向犯罪。
2、制度執行力不強,內控形同虛設。衡量內控體系有效與否的標准並不在於農村合作銀行制定了多少制度，關鍵是看制度的落實與執行。制度不落實、執行不到位往往使得內控體系漏洞百出，形同虛設。其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破,防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內部人員騙貸成功，用的無非是偽造擔保資料作虛假擔保，或放款後私自取消擔保方的擔保責任並將貸款轉移等手段。這些都說明制度執行力不強,內控形同虛設，工作流程缺少嚴格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。
3、約束基層管理人員力度不夠，造成風險高度集中。我們農村合作銀行目前的組織架構下，基層管理者往往被賦予過多的權利，包括財務管理、核算管理、授權管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權利過多過大，就存在一定的作案機會和可能。如果沒有相應的監督制約機制。在利益誘惑、私慾膨脹的情況下，基層管理者就會輕而易舉地走上犯罪道路，這屬於典型的關鍵人員作案。為此，我們農村合作銀行必須實行關鍵崗位、人員的定期輪換和強制休假制度，並專門出台稽核監督機制，約束基層管理人員權利。然而，我們農村合作銀行大多沒有達到這一要求，沒有出台相應的規定或規定沒有落實到位，這是產生金融風險的關鍵所在。
4、稽核力量薄弱，有效約束不夠。我們農村合作銀行的稽核力量相當薄弱,集中表現在：一是有些銀行尚未設立專門的稽核監督部門；二是設有稽核部門的銀行,其稽核人員的配備不足,達不到總員工數5%的國際一般水平；三是稽核監督部門容易受到行政干預，難以獨立開展工作；四是稽核人員專業化水平不高，無法滿足稽核工作要求；五是稽核制度落實中「走樣」，稽核監督的不到位，看起來稽核檢查規模宏大，樣子嚴肅，實質走形式，是「逮不住老鼠」的「貓」。稽核力量的薄弱，從某種意義上說，助推金融風險的發生。
5、考核機制不完善，忽視金融風險。我們農村合作銀行考核機制不完善，只重視經營業務，突出指標完成，忽視內控管理要求。在這種考核機制下，基層銀行不惜一切代價擴大經營規模和業務范圍，拚命追求發展速度，從而出現鑽制度空子、打擦邊球現象，嚴重的甚至會出現違規違法經營。至於防範金融風險就得不到應有的重視，甚至束之高閣，無人提起。
6、內控責任制缺失，造成內控管理混亂。在內控責任制無形的壓力下，各銀行相關部門才會真正肩負起應負的責任，發現內控體系中存在的問題和薄弱環節，並予以及時的糾正和完善。目前情況下，內控責任制缺失，發生金融風險，銀行往往只處理作案當事人，而不處理那些負有相應管理責任和監督責任的部門與人員，從而造成內控體系的有效性長期得不到提高，使內控管理混亂。
二、如何防範金融風險
1、建立和完善銀行內控機制。要制定明晰的農村合作銀行發展戰略，優化組織體系，建立科學的決策體系、完善的風險管理體制、審慎的會計財務制度和透明的信息披露制度；要積極培育符合農村合作銀行實際的內部控制文化，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成為每位員工的自覺行為，熟悉自身崗位職責，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險。
2、建立和完善農村合作銀行風險識別和評估體系。要認真借鑒國外的先進經驗，積極運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。重視貸款風險集中度及關聯企業授信監測和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記報告和風險提示制度。
3、建立和完善農村合作銀行稽核審計體系。要積極建立相對完善的內部稽核體系，提高稽核審計工作的獨立性，提高工作頻率和工作質量，改進方法，實現合規性監督向合規性、風險性、效益性轉變，使事後監督向事中、事前轉變。注意使用外部審計力量，進一步發揮業務部門的專業檢查作用，制定專業檢查制度，加大專業檢查力度，從嚴追究高管人員和直接責任人的法律責任。
4、樹立正確的業務發展思想。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，防止片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。農村合作銀行應制定合理的業務發展規劃，不搞以存款論英雄和存款指標分派到人的老式工作方法，而是應通過改進服務手段、增加業務品種和提高結算速度來贏得客戶，增加市場份額，提高經濟效益。
5、建立和完善內控信息體系。農村合作銀行要建立完善的內部管理信息系統，為內控的設計、執行、反饋提供信息保障；建立與農村合作銀行及其內控管理專職部門信息聯結和定期聯系機制，及時、真實、完整地傳遞監管意圖、交流信息、溝通問題；建立農村合作銀行信息披露制度，及時向社會准確披露相關信息，發揮社會對農村合作銀行內控建設的監督作用。
6、重視和加強對銀行高級管理人員的監管。農村合作銀行要轉變內控觀念，在加強基層內控制度建立和執行的同時，強化對銀行高級管理人員的監管，實行內控問責制，並與任職資格掛鉤、促使銀行高級管理人員轉變觀念，重視內控與合規，起到模範帶頭作用，真正做好防範金融風險工作，促進農村合作銀行健康持續發展，達到做優做強農村合作銀行的目的。

Ⅲ 觀看《從近期熱點金融風險事件看銀行如何加強內控合規管理》心得體會

觀看《從近期熱點金融風險事件看銀行如何加強內控合規管理》心得體會，內
樹立正確容的價值觀，
找准工作立足點，
增強合規管理、合規經營意識，
切實提高員工業務素質和執行制度的自覺性，
增強識別風險和控制會計風險的能力，
切實規范操作行為。
增強維護農業銀行利益的責任心和使命感，
深入排查會計業務風險點，
查找合規操作方面存在的問題並落實整改，
建立良好的合規文化。

Ⅳ 請問公司機構業務、個人銀行業務、金融市場業務、資產負債、風險內控、內部審計分別是做什麼的

您好，中公教育為您服務。

公司機構業務主要包括公司業務、集團客戶、機構業務、國際業務、投資銀行、託管業務、企業年金等為對公客戶提供服務的崗位；

個人銀行業務主要包括個人存款與投資、財富管理與私人銀行、住房金融與個人信貸、信用卡、營業網點等為個人客戶提供服務的崗位；

金融市場業務主要指本外幣投資組合管理、自營及代客資金交易的崗位;

資產負債主要包括資產負債管理、財務會計、集中采購、資金結算等崗位；

風險內控主要包括風險管理、授信管理、信貸審批等崗位；

內部審計主要指對全行業務經營管理情況、內部控制狀況和風險狀況進行審計監督和評價的崗位；

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Ⅳ 如何防範企業金融風險

金融風險防範包括四層含義:
第一，金融風險防範是針對一定主體而言的。不同主體在金融市場中的活動方式和活動目的是不同的，其面臨的風險態勢和風險程度也是不同的，因此，防範的風險以及防範風險的措施也是不同的。
第二，防範風險的前提，是對風險有充分的分析和認識，即防範風險是一種自覺性的行為。
第三，防範風險必須符合有關法律法規的規定，不能選擇不合規的措施和行為。
第四，防範風險的目的在於實現預期的目標，因此金融風險防範的程度可用預期目標的實現程度來衡量。

Ⅵ 簡述銀行內控的三道防線

由「自我約束」和「不相容職務分離」控製作業偏差的「第一道防線」
各職能部門的「自我約束」與「盡職監督」控制，是商業銀行的「第二道防線」
內控管理部門的協調監督，內部審計部門的再監督，連同監察部門、

Ⅶ 單選題，內控制度有助於金融風險防範的「三道防線」有效運行，對金融風險防範的「三道防線」不包括（）

1、抓制度、重落實，構築案件防範第二道監督防線。一是要進一步完善內控機制風險識別主要受制於審查部門對每個風險資產關鍵潛在風險的預測、監視、識別的