工行內控案防分析報告

㈠ 求一篇《銀行業內控和案防制度執行年活動自查分析報告》的文章。謝謝

銀行業內控和案防制度執行年活動自查自糾階段工作報告

根據銀監會「內控和案防制度執行年」活動的有關要求，結合省聯社、辦事處「內控和案防制度執行年」活動方案及相關要求，我社結合自身實際認真貫徹落實，在此基礎上出台了《內控和案防制度執行年活動方案》，組織全體員工按方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結束，現將相關情況報告如下：
一、准備階段
為加強「內控和案防制度執行年」活動的組織領導，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監事長任副組長活動領導小組，下設領導小組辦公室，監事長兼任辦公室主任，具體負責「內控和案防制度執行年」活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規章制度，在此基礎上，由活動辦公室制訂出本社具體的實施方案，報銀監辦備案後於2010年6月5日召集各社主任召開了「內控和案防制度執行年」活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執行年活動方案》，要求各社回去後組織本社員工再學習，使全體員工統一思想，高度重視，准確把握活動要求。
二、學習階段
在學習階段，為不影響正常業務的開展，聯社明確了城內二個網點與管理人員人員進行集中學習，鄉鎮網點由主任組織學習，「內控和案防制度執行年」活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯社組織了一期培訓，主要學習了各項業務操作流程、各項信貸管理以及違規處罰制度，分別由聯社各部門經理主講上述制度，並結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規章制度的理解和把握。
三、自查自糾階段
在全面部署和組織推動的基礎上，聯社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業務環節，按照「邊學邊查邊改」的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業務流程操作、貸款發放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規定和要求，認真查找在制度執行力方面存在的突出問題和薄弱環節。
通過自查，對於各社財務開支手續不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續不齊備、個別社主任檢查現金和重要空白憑證流於形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規定進行反洗錢流程操作等問題，均屬於有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執行力不強；個別規章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規定，在實際執行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如《員工輪崗及強制休假制度》；實際工作中，各類違規處罰規章制度未能覆蓋整個業務環節，稽審人員查出問題後無可參照執行的處罰標准，使執行力打了折扣；近年來，我社吸收了大量的股金，但對於股東要求的用其股金質押貸款卻處於無章可循的局面，對業務發展產生了一定的影響。
針對上述存在的問題，聯社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執行的力度，使員工從存在僥幸心理向「不敢違」轉變，從「不敢違」向「自覺抵禦違規形為」轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業務發展中出現的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規章制度，適應發展的需要。

㈡ 工商銀行"內部"風險有哪些

良好的風險管理不僅是決定商業銀行盈虧和生死的關鍵，還關繫到一個國家的經濟金融安全。從我國的情況看，金融體系是以間接融資為主，即主要通過銀行信貸配置資金。從2006年到2011年，中國商業銀行的不良貸款余額和比例分別從1.25萬億和7.09%降到了4279億和1.0%，良好的風險管理使中國銀行業成功地應對了國際金融危機的「大考」，保持了健康發展的良好態勢，工商銀行為近年來該行不斷健全信貸管理風險架構，截至今年第一季度，工行的不良貸款已經連續12年保持「雙降」態勢。
扎緊風險籬笆確保信貸安全
正是由於信貸風險管理對於中國銀行業乃至經濟全局的這種關鍵作用，國內各銀行普遍都將信貸資產質量的管控作為風險管理的重中之重。以工商銀行為例，近年來該行不斷健全信貸管理風險架構，改進信貸風險管理流程，風險控制的精細化和專業化程度不斷提高，風險控制能力進一步增強，信貸資產質量持續改善。截至今年第一季度，工行的不良貸款已經連續12年保持「雙降」態勢，不良率從2006年底的3.79%降至0.89%；撥備覆蓋率則大幅提升至280.88%，這意味著工行的貸款減值准備余額已超過了全部不良貸款余額的2.8倍，抵禦風險的能力大大增強。在市場普遍關注的地方政府融資平台貸款和房地產貸款方面，工行的信貸資產質量也保持良好。截至2011年末，工行地方政府融資平台貸款的不良率為0.73%，同時現金流全覆蓋與基本覆蓋的貸款合計超過97%。房地產領域貸款不良額和不良率控制良好，房地產開發貸款不良率和個人住房貸款不良率分別為0.82%和0.35%，均低於全部貸款的不良率水平。
值得注意的是，在信貸資產質量的管控上，工行不斷探索適應經濟金融體制發展變化、以風險管理為核心的信貸管理機制，形成了貫穿於信貸業務貸前、貸中和貸後全過程的風險控制體系，牢牢地扎緊了風險的籬笆。
具體到如何控制信貸風險，前提當然是銀行的客戶經理們要做到盡職盡責、嚴格審查，管好每一筆貸款。但如果僅僅止步於此，對於工行這樣一家擁有8萬多億信貸資產的大型銀行來說，恐怕還是遠遠不夠的。簡單地說，比如風險管理的一個重要原則是「不要把雞蛋放在一個籃子里」，也就是說要分散分險，如果一家銀行沒有對信貸投向的全局性、戰略性把握，而是僅由各分支機構根據具體企業的情況進行判斷，很有可能出現信貸投放和風險過於集中於某個行業的情況，從而導致較大的系統性風險。為此，工行充分發揮大銀行在研究和信息等方面的優勢，大力推進信貸區域結構調整、行業結構調整、客戶結構調整和信貸品種結構調整，促進信貸資產在不同行業、區域、客戶和貸款品種上的合理擺布，進一步優化了信貸資源配置，為資產質量的持續改善奠定了堅實的基礎。比如在行業結構方面，工行早在2002年就率先在國內成立專門從事行業信貸風險研究的職能部門——行業分析中心，在深入研究分析和預判風險的基礎上通過制定行業信貸政策來指引全行的信貸投放。截至目前，工行已經制訂了43個行業信貸政策，覆蓋了80%左右的公司客戶貸款，對16個國家重點戰略區域制定了專門的信貸政策，還在國內同業中率先制定了綠色信貸政策體系，從源頭上控制貸款的行業風險和環境風險。
在客戶結構調整方面，近年來工行一直將中小企業貸款作為優先發展的方向，這不僅是履行社會責任的需要，也是銀行自身風險控制的要求。因為中小企業貸款客戶數量眾多，單筆的貸款金額也比較小，非常符合銀行分散風險的需要。另外從衡量信貸風險的貸款違約概率、違約損失率、貸款期限和關聯度等指標來看，雖然與大企業貸款相比中小企業的違約概率相對較高，但由於大企業貸款中採用信用放款方式的占較大比例，一旦違約後損失率要高於中小企業，再加上大企業貸款期限一般較長，綜合算下來中小企業貸款的風險並不比大企業高。正是基於這種認識，工行持續加大對中小企業的信貸投放，截至今年一季度末對中小企業的貸款余額已達3.75萬億元，比2006年末增加了2.65萬億元，增長了近2.4倍。中小企業貸款余額佔到全部公司貸款余額的64%，比2006年末大幅提高了20個百分點。可以說，從資產佔比來看，工行的公司信貸業務已經是以中小企業為主要服務對象了，通過客戶結構的優化調整進一步夯實了資產質量的基礎。
在信貸結構優化調整的背後，是工行的信貸風險管理走向集約化、精細化的發展歷程。在這個過程中，工行不斷完善信貸業務授權、授信和審批管理，提升信貸決策層次，增強了集中控制和防範風險的能力，信貸業務的授權方式也從完全按照機構層級授權發展到根據區域經濟發展狀況、各行管理水平、資產質量及客戶分類實行差別授權，合理配置信貸資源。工行的信貸審查審批機制也得到了進一步的完善，信貸決策的質量和效率顯著提高，成立了專司審查職能的信貸審批中心，實現了信貸審查審批的專業化、職能化，把好貸款投入關，從整體上把握全局風險。根據企業集團化發展的趨勢建立健全了授信制度，工行還制定了統一授信管理辦法、授信額度的定量計算模型和標准化程序，強化了對集團客戶的統一授信管理，開展了對跨國公司的全球授信和關聯客戶授信，充分發揮統一授信對控制信貸風險的作用。這一系列行之有效的措施大大提高了工行信貸管理的水平，十多年以來每年新增貸款的不良率平均在1%以下，有力地促進了信貸資產質量的優化。
對於工行來說，信貸風險管理的革命性變化有一個不可替代的功臣，那就是現代信息技術在信貸風險管理上的全面運用。因為對於工行這樣一家大型的信貸銀行來說，各級機構間的信息不對稱往往會滋生風險。為此，早在2003年工行運用先進的計算機網路技術，建立並正式投產了覆蓋全行的信貸管理系統(CM2002)，實現了信貸業務數據的大集中、數據信息的電子化和操作全流程的電子化，構建起覆蓋全行所有分支機構的信貸業務操作平台，真正實現了信貸業務的集中管理與控制。現在身在北京總行的信貸專家們可以通過計算機系統實時查看遠在海南三亞的分支機構發放的任意一筆貸款，對於貸款受理和審批中的每一個細節進行審查，並及時進行決策。這套系統將信貸業務的前期調查、復查復核、審查審批、貸款發放、貸後管理、業務分析、檔案管理等環節設為標准化程序，實現了信貸業務操作流程的全程電子化控制和全行集中統一管理。對於信貸政策和風險管理的各項要求則可以通過設定系統參數的方式進行硬控制，將信貸管理由事後管理為主向事前預警、事中控制、事後監督的全過程管理轉變。對於不符合信貸管理要求的貸款申請，這套系統會自動發出警報並「拒絕」，杜絕了「矇混過關」的現象，有效地防範了風險。
內控優化助推風險管理水平
銀行是經營貨幣的企業，這決定了操作風險管理在銀行風險管理中的突出地位。從國際銀行業的實踐看，由於員工違規操作導致銀行陷入困境甚至破產的例子屢見不鮮，如1995年交易員尼克里森豪賭日經指數期貨巨虧14億美元導致已有兩百年歷史的巴林銀行倒閉，2008年法國興業銀行交易員傑洛米 柯維爾未經授權從事投機交易導致銀行遭受高達71億美元的損失，2011年瑞士銀行交易員奎庫 阿多博利又因為進行未授權交易使該行蒙受20億美元損失。
一個個慘痛的教訓使銀行不得不高度重視對操作風險的管理。在這方面，工行積極構建適應自身特點的操作風險管理體系和內部控制制度及運行體系，大力提升合規運營和風險防控水平，各類案件發案率和涉案金額均明顯下降，全行內控合規管理指標持續向好，案件防控工作在同業中始終處於領先地位。操作風險損失率自2009年以來始終控制在0.1%以下的優秀水平，千人發案率自2009年以來也一直保持持續下降趨勢，為全行的持續穩健發展提供了重要保障。
操作風險是與人的行為密切相關的一種風險，對於工行這樣一家有43萬名員工大型銀行來說，操作風險的管理無疑是一個巨大的挑戰。經過長時間的探索，工行認識到教育員工都成為「好人」固然是根本，但更有效、更可控的管理方式還是讓「壞人」減少犯錯機會。對此，工行從完善規章制度入手，將多年傳承和積淀下來的管理思想與先進內控理念相結合，形成了比較完善的內部控制體系。例如，工行對各項業務操作中的風險點進行了全面的梳理和分析，在此基礎上建立和完善了統一的業務操作指南，對員工的每一個業務操作都進行了規范。該指南已涵蓋16個專業，包含947張流程圖，覆蓋2,871個風險環節、5,104個風險點、5,892項控制措施，以標准化操作促進各項業務的精細化管理。在制訂完善各項規章制度的基礎上，工行大力開展內控評價、問責追究、內部審計和合規檢查，著力加強對業務規章制度、重大業務事項的合規審核力度，定期開展關聯交易、財務、利率管理等方面的重點合規性檢查和審計，有效地防範了操作風險。
沒有規矩，不成方圓。鐵的規章制度是銀行操作風險管理和內控體系的基礎，但隨著銀行業務量的快速增加和客戶對處理效率越來越高的要求，如何在確保效率的同時實現對風險的有效管理成為一個重要課題。為此，工行將現代信息技術全面運用到操作風險的控制中，積極構建起了運營集約化、管理一體化的運行管理體系，重點推進監督體系改革、遠程授權改革和業務集約運營改革，在提升業務運行效率的同時，顯著提高了風險管理效果。其中，工行的新監督體系以數據分析為基礎，以監督模型為風險識別引擎，基於客戶交易習慣建立的智能化監督模型可自動識別可能存在風險的異常交易，徹底改變了傳統的「人海戰術」式的復審模式，使新監督體系具備了主動發現風險、識別風險的能力，顯著增強了風險識別的針對性和有效性，改變了傳統的事後監督、業務檢查、現場管理等相互獨立且力度不足的被動局面。通過新監督體系，工行總行的風險專家可以實時跟蹤全國每一個基層網點中每一位櫃員的具體操作，發現風險點後可以實時進行監督和核查，大大提高了風險防範的水平，大大提高了基層行業務運行的規范化操作和標准化管理水平。又比如，工行通過對大量風險事件的分析發現在網點授權是易出風險的重要環節，為此通過對授權體制的改革，依託先進的影像傳輸技術建立起了全新的遠程授權管理模式，依託遠程授權系統的自動、隨機分配機制，實現了業務經辦與授權人員在空間上的徹底分離，顯著增強了風險控制能力。
在加強業務運營體系風險自我防控的同時，工行還探索建立了「事前、事中、事後」全過程風險控制與合規管理的新模式。例如，在「事前環節」，積極探索和推行「嵌入型」和「服務型」的合規審查工作機制，從合規風險防控角度全面參與到各項新業務、新流程的設計開發過程，不斷強化對新制度、新辦法、新產品的合規審查，積極建立合規審查一票否決制。在「事中環節」，突出風險監測和准風險事件核查工作，把運營風險監督核查職能拓展到信貸、金融市場、資產管理等多個領域，全面融入各項業務操作流程，實現有效的過程監督和控制。在「事後環節」則重點突出檢查和問責、整改工作，探索對重點領域開展年度持續性模型排查和及時核查模式，規范檢查工作流程和作業標准，大力提升檢查質量和整改效果。
全面風險管理邁入國際先進水平
對信貸風險和操作風險的有效管理為工行的穩健運行提供了堅強的保障，但是隨著金融全球化和金融創新的深入發展，銀行不能只注重單一風險管理，而應將信用風險、市場風險、流動性風險及其他風險以及包括這些風險的各種金融資產與資產組合納入到統一的管理體系中去，依據科學的標准對各類風險進行測算、控制和管理。工行自2003年正式啟動內部評級工程建設以來，扎實推進巴塞爾新資本協議的各項實施工作，風險計量水平逐步與國際接軌，風險管理的前瞻性、科學性顯著提高，全面風險管理邁入國際先進水平，為率先全面申請實施新資本協議作好了准備。
在股改上市之初，工行制定了全面風險管理框架，建立了全行上下既有明確分工又統一協調的風險管理組織架構。隨後，工行又進一步深入推進全面風險管理制度體系建設，構建了統一、量化、系統的風險偏好管理體系，完善了集團層面全面風險管理架構，建立了風險、資本及收益的協調機制，健全了覆蓋集團各機構各風險類別的報告機制，明確了集團集中度風險管理體系，有力地提升了集團風險管理能力。此外，工行還根據國際化經營的需要，啟動了國別風險管理工作，建立了國別風險管理及評級的管理辦法，加強了國別風險敞口的統計分析。針對金融危機之後國際監管框架的變化，工行把實施新資本協議作為提高風險管理水平的重要途徑和完善公司治理、建設現代金融企業的一項基礎工程，下大力氣推進各類風險量化體系建設和具體業務應用，確定了全面風險管理建設的路線圖，對新資本協議實施進行全方位的規劃和實踐，取得了顯著的成效。
在信用風險管理領域，工行已於2007年底基本完成內部評級法體系的建設，相關系統已經全面投產應用，內部評級法的成果廣泛應用於信貸授信、貸款定價與審批、限額管理、經濟資本配置、業績考核等風險管理的全流程，對提升信用風險管理水平發揮了重要的作用。同時，工行還正式啟動了零售內部評級應用工作，明確將信用評分結果作為個人住房貸款和信用卡業務貸款審批、額度管理、貸後催收管理的決策參考依據，基本滿足了評級核心應用的監管要求。在此基礎上，為進一步深化內部評級法工程的創新成果，工行開發了信用風險組合模型、信用風險壓力測試模型與衍生產品EAD計量模型，進一步提高了風險管理水平。
在市場風險管理領域，工商銀行市場風險自主研發項目的基礎建設工作於2010年基本完成，標志著該行成為目前國內唯一一家擁有自主研發的市場風險內部模型法計量與管理系統的銀行。工行的市場風險系統建立了參考數據、交易數據、市場數據三大資料庫，可以實現交易賬戶金融業務產品的市場風險統一計量與監控，具備了市場風險計量、壓力測試、回溯測試、資本計算、限額管理、風險報告等風險計量與管理功能，達到了全行組合層面的市場風險管理目標，市場風險管理水平全面提升。
在操作風險管理領域，近年來工商銀行持續加強對操作風險的統一識別和分類，同時積累損失數據，為准確計量操作風險的損失打下了堅實的基礎。目前，工行已基本完成了操作風險高級計量法(AMA)建設的主體工作，系統框架已經搭建完畢，內部損失事件收集系統(ILD)、風險和控制自我評估系統(RCSA)等模塊成功投產，AMA系統也開始全面試運行。
此外，內部資本充足評估程序(ICAAP)是工行新資本協議實施總體規劃的重要組成部分。目前，這項工作已全面啟動，從完善治理架構、推進風險評估、優化資本評估與規劃、更好滿足資本充足監督檢查等方面提升風險管理水平。在對全面風險管理現狀評估的基礎上，工行完善了實質性風險的評估流程、計量方法和管理政策，形成了銀行賬戶利率風險、集中度風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險、資產證券化風險等實質性風險的計量方法論，初步建立起一整套用於評估與其風險狀況相適應的內部資本充足評估程序，並制定保持合適資本水平的戰略。

㈢ 銀行業內控和案防制度執行年活動工作總結

農村信用社「制度執行年」工作總結

為認真貫徹省聯社、**市辦及縣聯社關於開展「制度執行年」活動的工作部署，鞏固和深入案件專項治理、典型案件警示教育活動成果，結合保先教育「回頭看」和「幹部作風整頓年」活動，「以抓員工，抓主要業務風險點」為重點，統一思想，提高認識，掀起了學習制度，熟練掌握制度，模範執行制度的熱潮，逐步建立起了「自我監督，崗位監督，管理監督，稽核監督」四位一體的功能互補，責任明確，查處有力的管理監督體系，認真貫徹落實黨的「十七大」精神，堅持鄧小平理論和「三個代表」重要思想和科學發展觀，提高了信用社服務質量，優化了信用環境，壯大了信合實力，促進了我社信合事業穩健、快速的發展。截止11月底，各項存款凈增1108萬，同比增長236萬，貸款凈投放195萬，同比增長45萬，財務收入238萬，同比增長34萬，股金結構得到優化和穩定，信貸資產質量得到提高，信用社的聲譽得到提升。
通過「制度執行年」活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規經營和風險防範意識，徹底糾正了業務操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規操作的現象，徹底解決了員工的工作作風不深入 ，勞動紀律差，制度執行不力，工作責任心不強等現象。這些成績的取得，我社做了以下幾方面工作。
一、加強領導、精心組織
成立了「制度執行年」活動領導小組，由法人社主任任組長，主辦會計任副組長，各分社主任為成員，具體負責「制度執行年」活動日常工作，及時總結匯報、開展經驗交流。同時，黑坪信用社制定了「制度執行年」活動的實施方案，明確了這次活動的指導思想、工作目標、時間安排、分步實施的內容和方式，從而推動了「制度執行年」活動健康有序開展。
二、加強學習、提高認識
我社二00七年二月十三日召開了「制度執行年」活動職工會，統一了思想，提高了認識，全面安排部署「制度執行年」活動工作。並對員工學習時間、學習方式、學習筆記、心得體會、自查剖析都作了明確的要求；規定職工學習時間每周不少於2次，每次不少於2小時，學習筆記不少於20篇，心得體會不少於2篇，自查剖析不少於1篇；開展以集中學習和分散學習相結合，制度學習與案例分析相結合，全面學習和重點學習相結合，培育合規企業文化，增強合規經營意識。以「制度、執行、監督」為重點，以「標本兼治，重在治本」為目標。主要學習內容是：重點學習省聯社成立以來下發的各種規章制度，學習《人行法》、《商行法》及銀監部門制定的有關制度，學習有關法律法規，如《貸款通則》、《合同法》、《擔保法》、《會計法》等重要金融法律法規，以及金融業務典型案例和先進事例。通過學習，讓員工達到「心有所懼，心靈觸動」的境界，提高員工對講規章、講制度，講合規的必要性和重要性的認識，看到了落後員工從「事不關己，高高掛起」到「嚴格執行制度，就是保護自己」的轉變。據統計、在開展「制度執行年」活動期間，信用社組織員工集中學習相關制度9次，參加人數到達117人次，提供學習資料18份；員工開展業余自學，作好學習筆記250篇；員工書寫開展「制度執行年」活動心得體會人均2篇；組織員工開展「制度執行年」演講活動1次，業務技能竟賽1次。
三、自查剖析、找准差距
通過各項制度、法規的學習，加強職工之間的交流、討論，分社之間的競賽，我社認真組織了職工在制度執行方面的自查剖析活動。對各崗位、各分社的業務操作、內控管理、監督制約等情況進行全面評估。由每位職工結合自身在業務操作過程中執行制度情況撰寫自查剖析報告，梳理出存在的問題，通過信用社召開職工自查評議會，展開「查原因、談危害」的大討論，深挖根源，找准差距，人人簽定「制度執行年」合規承諾書。
四、整改完善、重在實效
在「制度執行年」活動中，通過開展學習動員，嚴格按照制度規定對原經辦的業務和自身的行為規范進行自查自糾，剖析分析，主要存在下列問題：一是個別職工工作作風不深入，勞動紀律差，工作責任心不強；二是制度執行不力，主要表現在小額農貸管理不規范，信貸檔案收集不完整，「四雙」制度流於形式；三是超權發放貸款和違規發放信用貸款的現象仍有所存在；四是不按時核對往來帳務，「印、押、證、機」的保管和使用不按要求等違規行為。針對上述問題，我社已採取與職工交心談心，找准差距，對症下葯，召開職工會批評教育4人，對活動中違規行為涉及人員給予嚴肅處理2人，從而切實解決了執行制度不到位、檢查監督不到位和責任追究不到位的問題，有效防範了操作風險和經濟案件。同時，全社建立了誠信舉報制度和自我檢討機制，實行違規行為積分管理辦法，對員工建立違規積分管理台帳，與個人目標考核、評選先進、職務晉升等掛鉤。層層簽定《嚴格執行制度防範操作風險目標責任書》和《防案查案目標責任書》，進一步加強了自我約束的能力，制度執行的力度在全社職工中得到升華，制度執行的行動在全社職工中得到提升，徹底糾正了視制度而不顧，搞弄虛作假、騙取榮譽的現象，大力弘揚按制度操作，開拓創新的良好風氣，營造了健康的企業合規文化，使規則意識深入人心。
通過「制度執行年」活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由於執行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學習不夠深入、主人翁意識不強、制度執行不力、發現問題失之於寬、失之於軟等問題。今後，我社將繼續深入開展「制度執行年」活動，堅持理論、業務、制度的學習，讓員工在思想上築牢防線，嚴格執行省、市、縣聯社的各項規章制度，嚴格監督，強化制度執行力，把逗硬作風貫穿於整個業務工作中，認真貫徹落實「十七大」精神，樹立科學發展觀，實踐「三個代表」的重要思想，推動黑坪信用社各項業務經營又好又快地發展。

㈣ 請問如何寫一份經驗報告關於如何做好銀行內控管理促進業務發展

農行安丘市支行抓好案件防控工作 促進業務發展
農行山東安丘市支行現有在職員工222人，下轄12個營業網點。在農業銀行加快改革發展的新形勢下，該行注重抓了案件防控工作，主要是在「思想教育防」、「落實責任控」、「加強督查堵」三個環節上做文章、下功夫，提高了全行員工的安全防範意識和內部防控能力，從1997年至今，轄內連續11年沒有發生經濟案件、責任性刑事案件和槍彈盜失事故；轄內連續11年沒有發生外部監管部門檢查揭露的重大違規經營案件；轄內連續11年沒有發生重大責任性事故和泄密事件。先後被省市縣評為「普法教育先進單位」、「安全保衛先進單位」、「社會治安綜合治理先進單位」、文明單位」、「職業道德
建設先進單位」等稱號。
強化教育，從思想上築牢「防線」。10多年來，該行始終擺正業務經營與思想政治工作的關系，根據不同時期的形勢變化，採取不同的教育方式和教育內容，經常抓苗頭、敲警鍾。一是深化政治教育，不斷陶冶員工的情操。堅持每周一晚上政治業務學習不斷線，集中學習黨和國家的方針、政策，上級行文件、專業知識等，加大培訓力度，積極組織各類學習培訓，教育員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，努力造就一支政治過硬、業務精良的員工隊伍。二是抓好法制警示教育，增強員工遵紀守法意識。採取典型案例剖析、宣傳展覽、觀看警示錄像等多種方式，組織所轄機構開展活動，增強案件風險防控意識。堅持運用員工大會，請法院、檢察院、公安、消防等部門領導同志到會上法制教育課，用活生生的一些典型案例對員工進行警示教育、遵紀守法教育，並定期不定期的組織員工考試，增強了員工學法用法的自覺性。三是加強典型案件和違規問題的通報力度，豐富員工的案防意識。堅持以文件、信息簡報的形式，向員工及時通報各類金融案情，組織員工開展「我們從中接受什麼教訓」的大討論，認真總結案件和違規問題發生的原因和教訓，從思想教育、內部管理、操作流程、監督制度、防範措施等多方面進行剖析，從中發現共性問題，吸取教訓，堵塞漏洞。使廣大員工從中受到教育和啟迪，逐步在思想上築起一道安全防範的堅固防線。
落實責任，全面提高案件防控能力。按照「標本兼治，重在治本；多措並舉，重在防控」的原則，將案件防控融入內控機制中。結合內部控制各項工作，全面落實案件防控措施。一是認真落實案件防範責任制。1997年以來，該行堅持以責任制建設為總抓手，每年組織簽訂《黨風廉政建設暨合規經營操作防範案件責任書》、《廉政承諾書》、《安全管理責任書》、《防範案件互保責任書》、《遵紀守法個人承諾書》等責任書，明確了黨風廉政建設、案件防控和安全管理的范圍、目標、責任及要求，使全行開展黨風廉政建設、案件防控、安全管理的自覺性、責任感不斷增強。二是充分發揮業務主管部門的監管控製作用。紀檢監察、安全保衛、計劃財務、信貸管理等部門全面履行各自的職責，加強對重點部位、重要業務環節、重要崗位人員、重要空白憑證的監控與管理，及時發現和糾正經營管理中存在的問題，確保以法合規經營。同時將部門履行監控職責納入綜合考評，實行目標管理，建立責任制，同績效工資掛勾，從而使案件防控建設達到管理目標化。三是完善制度建立規控機制。根據上級行要求並結合本行實際，健全完善了各項內控制度，認真落實了「案件防控形勢例會制度」、「員工思想行為排查制度」、「關於嚴明紀律依法經營從嚴治行的若干規定「、「內部管理規范」、「值班守庫制度」、「金庫管理制度」、重要崗位輪換、幹部交流和強制休假等20多項制度規定，使制度覆蓋案件防控管理的各個環節，切實做到靠制度強管理、靠制度促規范、靠制度防風險。
加強監督，認真檢查堵漏洞。圍繞安全穩健經營，增強防控案件和違規問題的能力，構建了監督檢查的組織防線。一是整合監督資源，實施全方位監督檢查。每月由行領導帶隊，抽調相關部門人員組成檢查組，對全行的安全保衛、內控管理、優質服務進行綜合檢查，對檢查情況予以通報，發現違規問題予以處罰。二是常規檢查和專項檢查交叉進行。按季開展的常規檢查輔導要求保質保量完成，及時形成工作底稿和匯總財會監管報告，做到有檢查、有整改、有反饋。同時，適時進行專項檢查，例如重要空白憑證檢查、聯行結算檢查、利率檢查、財務真實性檢查、會計主管制度執行情況檢查、大額提現檢查等，堵塞業務操作中的漏洞。三是跟蹤檢查，落實整改。對違反操作規定的單位，將存在問題梳理成條，定期組織跟蹤檢查，把落實整改放在突出位置，逐條逐項進行落實，切實做到有查必改，使安全防範的各項措施真正落到實處。

㈤ 內控與案防自我剖析

關於內控和案防制度執行年活動的自我剖析
隨著內控和案防制度執行年活動的不斷推進，作為一名新入職員工，我清醒的認識到合規經營意識、風險防範意識的淡薄，各項規章制度學習不夠深入，存在工作內容不明確、業務能力不強的問題。但本人深刻的認識到轉變心態、加強學習的重要性和緊迫性，在深入學習內控和案防制度執行年活動的有關文件精神，結合自身工作實際情況，深入細致的查找存在的問題、剖析存在問題的原因，提出切實可行的改進措施，轉變理念，提高能力、自我完善。現就本人的自我剖析匯報如下：
一、存在的主要問題
（一）學習缺乏主動性，不系統、不深入。首先是學習不夠主動，往往是自己學學各項規章制度，平時很少請教閱歷深、經驗豐富的老同事，同時自己沒有制定較詳細的學習計劃，雖然很渴望學習，做個同事中的佼佼者，但又不知學的東西那些事重點，作為新員工首先應該了解那些制度，那些東西是必須掌握，缺少師傅的指導。在學習的深入性和系統性上也做得不夠，由於剛剛接觸新工作，很多知識都是新鮮的，有許多生僻的知識往往學後就丟，淺嘗輒止，鑽得不深，學得不夠。
（二）心態失衡，缺乏進取心。由於在制度執行上的顯失公平，難免會產生心理落差、消極的心態，對工作產生埋怨和抵觸情緒，思想消極，缺乏激情和進取精神。一直以來我渴望把自己的知識和熱情體現到工作中去，感染和帶動整個團隊，營造良好的工作氛圍，但由於心態失衡，情緒低落，只是懷著負責任的態度應付工作。
二、存在問題的原因
一是自身學習不夠，思想素質、認識水平不高。特別是對三個代表的學習、理解不夠透徹和深入。沒能完全運用科學的理論武裝自己的頭腦、指導自己的言行，從而導致認識上、行為上的一些偏差。二是自我要求不夠嚴格，反映出一定程度的失之於寬，缺乏積極進取精神。無論是思想意識還是工作上，有時思考問題、處理問題顯得不夠嚴謹。
三、改進措施
（一）勤奮學習，學以致用。不斷加強自身對本行業新政策、新法規的學習，隨時掌握新動向，疑惑問題主動請教經驗豐富的老員工，不斷提高自身分析問題和解決問題的能力和水平。抓緊時間系統學好理論和業務知識，開闊思路，拓寬知識面，在學習中提高，把學習到的知識應用到實際工作中。聯系實際，進行理性思考，努力解決自己思想上存在的問題。
（三）加強業務學習，嚴格要求，自我加壓。始終保持積極向上、昂揚奮進的精神狀態，自重自省、自警自勵，在工作中自覺地服從、服務於大局，自覺地把自己的工作同全局聯系起來，堅持高標准、嚴要求，努力做好本職工作。

㈥ 工行內部控制三大目標是什麼

（1）經營的效果和效率
（2）財會報告的可靠性
（3）對現行法規的遵守
參照各國回的有關理論，在答內控定義中進一步強調董事會和高級管理層對內控的影響，強調組織中的所有各級人員都必須參加內控過程，對內控產生影響。把內控的三大目標分解為操作性目標、信息性目標和合規性目標。操作性目標不只針對經營活動，而且包括其他各種活動；在信息性目標中還把管理信息包括了進來，明確要求實現財務和管理信息的可靠性、完整性和及時性。
內控的三大目標滿足不同的需要，又相互交叉。在操作性目標中，經營的「效果」是根據實際產出與預期計劃的產出比較而言的；經營的「效率」是根據實際產出與實際投入比較而言的。此外，公司不能為實現經營性目而不遵從法規，也不能為實現合規性目標或操作性目標而違反財務和管理信息的可靠性、完整性和及時性。

㈦ 工行內控td案防紀檢員的g主要工作有哪些

內容預覽： 農村信用社改制組建農商銀行後，公司法人治理水平和經營機制發生了重大變化，農商銀行基層網點業務發展和績效考核壓力前所未有。如何在努力發展業務的同時，又能做到強化內控內管、防範案件，保障資金和員工的安全，有力促進農商銀行持續、健康的發展，我認為基層網點負責人應該做到以下幾點：一、思想上要高度重視。防案控案是銀行生存和發展的底線，基層網點負責人要牢牢樹立「案防無小事，責任重於泰山」案防意識，把這一要求貫穿落實到經營管理和業務操作的每一個工作步驟和工作細節。當前，少數網點負責人經營指導思想出現了偏差，片面強調業務發展，輕視內控管理。注重當前利益，忽視長遠利益；迫於任務的壓力，片面追求業務指標，犧牲內部管理，犧牲規章制度的約束，最終可能導致案件或嚴重違規事件的發生。因此，基層網點負責人要立即糾正重發展輕管理、忽視案件防控的偏頗思想，時刻克服麻痹大意、放任自流、心存僥幸的思想。應根據本網點的實際情況因地制宜制訂縝密的內控內管措施，確保案件防控體系的全面性和實效性。二、行為上要作表率。工作中最大的漏洞是管理上的漏洞，風險點最重要的防範是責任防範，……新來的客人請【點此注冊】查看文章
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㈧ 內控與案防心得體會

我也要